Desafíos y soluciones de ciberseguridad en el sector financiero

Desafíos y soluciones de ciberseguridad en el sector financiero 

El sector de las finanzas atrae la atención de los ciberdelincuentes, ya que concentra un gran flujo de transacciones financieras, que se suma al almacenamiento masivo de información personal. Ambos representan codiciados objetivos para los hackers. Por lo mismo, se hace urgente optimizar las políticas de ciberseguridad tanto en los bancos como en todas las entidades relacionadas con este sector. 

Tal como indica el informe Chile Cyber Threat Activity, a fines del 2023, las instituciones financieras concentraron el 51,8% de los incidentes cibernéticos en Chile. Si tu empresa forma parte de esta industria, avanzar en materia de protección ante ciberataques resulta crucial. Solo así podrás resguardar la continuidad de tus operaciones y transmitir confianza a tus clientes. Por lo cual, te invitamos a conocer los desafíos y oportunidades que tiene el sector financiero en este ámbito. 

Principales desafíos de la ciberseguridad en el sistema financiero 

Garantizar la seguridad de los entornos digitales en el sistema financiero implica desafíos, tales como: 

Complejidad de los sistemas 

Cada vez más transacciones financieras y otras operaciones se procesan en el mundo virtual. Este cambio en la forma de manejar el dinero ha derivado en que los bancos trabajen con robustos entornos digitales.  

Si bien esto corresponde a la necesidad de ofrecer respuesta a las actuales demandas de los usuarios, la gestión de estos grandes ecosistemas TI se hace desafiante. Lo que implica que la logística necesaria para blindarse ante ataques cibernéticos resulte más compleja. 

Cumplimiento normativo 

El avance hacia un mundo digitalizado implica normativas más estrictas en este ámbito. Más aún para las instituciones financieras que día a día gestionan innumerables transacciones que involucran la información proporcionada por los clientes. 

El cumplimiento normativo de la Ley de Protección de Datos Personales, entre otras leyes de seguridad digital, representa un desafío para el sector financiero, ya que la reglamentación está en constante desarrollo y ajustarse a estos cambios es un reto. 

Ciberataques más sofisticados 

Los piratas informáticos que tienen como objetivo lograr un ataque cibernético exitoso buscan formas de poner en jaque la seguridad de los bancos y otras entidades financieras. Con este fin, la ciberdelincuencia se aprovecha de tecnologías disruptivas como la inteligencia artificial, machine learning, entre otras, para crear peligrosas amenazas.  

Contrarrestar estos nuevos ciberataques vuelve urgente trabajar con soluciones de ciberseguridad igual de avanzadas. De no hacerlo, las acciones de estos delincuentes pueden afectar el normal funcionamiento de las compañías dedicadas a prestar servicios financieros. 

Ciberamenazas más comunes en el sector financiero 

Estas son las principales amenazas que ponen en riesgo la operatividad y estabilidad financiera del sector bancario: 

Ataque de Ransomware 

El secuestro de datos o ramsomware puede significar graves problemas para los bancos. Entre ellos, la interrupción de servicios críticos, uso malicioso de los datos personales de los clientes y las pérdidas financieras causadas por pagar el rescate. 

Phishing 

Los correos electrónicos fraudulentos son otra amenaza habitual a la ciberseguridad del sector financiero. El phishing permite a los atacantes conseguir información confidencial tan delicada como la contraseña y el número de cuenta de una persona o empresa. Con estos datos pueden realizar transacciones financieras no autorizadas, estafas, etc. 

Ataque DDoS 

Los hackers también buscan inundar con tráfico malicioso las redes y plataformas de las compañías financieras. Por ejemplo, mediante el ataque DDoS consiguen que servicios como la banca en línea o las transacciones móviles no funcionen. Las empresas afectadas pueden ver perjudicada su reputación y hasta recibir fuertes multas. 

Soluciones clave para la protección de datos financieros 

Los bancos deben garantizar la máxima ciberseguridad en todas sus operaciones. Esto incluye desde los procesos que abarca su cadena de suministro, hasta los innumerables movimientos que sus clientes ejecutan en línea. 

Considerando lo anterior, la industria financiera puede aplicar las siguientes medidas para optimizar su política de gestión de riesgos: 

Monitoreo continuo 

Los proveedores de servicios financieros deben conocer en tiempo real lo que pasa en sus ecosistemas digitales. De lo contrario, se exponen al robo de información tan valiosa como una contraseña, datos personales o a movimientos bancarios fraudulentos. 

Las plataformas de monitoreo de ciberseguridad continuo permiten la detección oportuna de diferentes tipos de vulnerabilidades y amenazas. Con esto, se consigue combatir a tiempo distintas clases de riesgos, buscando evitar incidentes de gravedad. 

Encriptación de datos financieros 

La transformación de la información personal y financiera en códigos ilegibles sin una clave es esencial para evitar incidentes. De esta forma, las entidades bancarias impiden que terceros no autorizados accedan a datos confidenciales. 

Teniendo en cuenta lo anterior, los sistemas de encriptación permiten que un banco mantenga a salvo información crítica. Esto consigue limitar en gran medida el impacto de un ataque cibernético sobre su ecosistema TI. 

Planes de recuperación 

Un ataque de ransomware, deepfake o spyware, entre otras amenazas, puede generar efectos devastadores en el sector financiero. Para evitarlo, es importante implementar un plan de recuperación, el cual permita actuar de manera oportuna y eficiente ante cualquier peligro. 

Esta estrategia implica elaborar un protocolo en el que se detallen claramente los pasos a seguir en el caso de un incidente informático. Lo que se busca es mitigar el daño que representan estas amenazas, idealmente antes de que los usuarios puedan notar problemas al ingresar a sus cuentas bancarias o hacer compras con tarjeta de crédito. 

La importancia de la Autenticación Multifactor (MFA) en la seguridad financiera 

La Autenticación Multifactor (MFA) también puede ayudar al sector bancario. Esta herramienta exige a los usuarios implementar medidas de identificación adicionales a su contraseña. Por ejemplo, su huella digital, PIN o un token de seguridad. 

Las capas adicionales de seguridad que brinda la MFA consiguen dificultar la tarea a los ciberdelincuentes.  Robar la contraseña de una cuenta bancaria ya es complicado, pero además, conseguir la información extra que se necesita para superar otras medidas de seguridad es aún más difícil. 

Por lo tanto, es recomendable que las compañías que ofrecen servicios financieros implementen esta tecnología. Como prueba de su utilidad, el 84.9% de los chilenos declara tener configurada la autenticación de dos factores en sus cuentas en línea más relevantes (bancos, correos, redes sociales).  

Es decir, que las personas entienden lo importante que es tener soluciones de seguridad en internet y están dispuestas a colaborar con ello. 

Cómo la tecnología está transformando la ciberseguridad en las instituciones financieras  

El continuo desarrollo de soluciones de seguridad digital se ha convertido en el mejor escudo para los proveedores de servicios financieros. De este modo, los bancos logran prevenir ataques informáticos. 

Un método efectivo para garantizar la seguridad de la información y el dinero que gestionan las compañías financieras es la digitalización de sus operaciones, proceso que se ha visto favorecido por las nuevas tendencias. 

Tecnologías como la inteligencia artificial, blockchain o machine learning han potenciado la oferta de soluciones de defensa virtual. Gracias a estas innovaciones, los bancos consiguen resguardar con mayor eficacia la información personal de sus clientes y la continuidad de sus operaciones.  

En definitiva, las herramientas digitales seguirán jugando un papel protagónico en el resguardo de los intereses de la industria financiera. 

El futuro de la ciberseguridad en las instituciones financieras: Retos y oportunidades 

Estos son los retos que deberán enfrentar las entidades financieras en los próximos años: 

Múltiples tipos de vulnerabilidades 

Transacciones como comprar en línea con una tarjeta de crédito, hacer depósitos al extranjero o la venta de acciones son movimientos bancarios que se intensificarán en el mundo virtual. En consecuencia, la industria financiera deberá seguir ampliando sus entornos digitales. Esta situación implica una mayor superficie de ataque, con el consecuente peligro de aparición de brechas y explotación de vulnerabilidades. 

Escasez de talentos 

Para optimizar la gestión de riesgos se requiere de personal experto. Sin embargo, actualmente al mercado le cuesta cubrir la demanda por profesionales de seguridad digital. Esto requiere la máxima eficiencia y colaboración en los equipos TI de las compañías bancarias. Solo así podrán combatir con eficacia los innumerables riesgos del mundo virtual, hasta el momento en que surja una mayor cantidad de especialistas. 

Formación del usuario y capacitación del personal 

Los bancos requieren potenciar su cultura de seguridad digital si desean resguardar su estabilidad financiera y continuidad operacional. En este sentido, la educación del usuario resulta una tarea clave si se busca evitar fallas humanas que pueden causar graves incidentes informáticos por desconocimiento. 

Al mismo tiempo, todo colaborador debe saber cómo contribuir a la seguridad de la información digital. Por ello, es imprescindible la adecuada capacitación del personal.  

Ahora bien, al combatir ciberamenazas también se presentan valiosas oportunidades para el sector financiero: 

Protección más avanzada 

Tal como surgen amenazas sofisticadas, la irrupción de la inteligencia artificial y otras tendencias también facilita el desarrollo de mejores herramientas defensivas. De esta manera, la industria financiera tiene la gran opción de potenciar la seguridad de sus entornos TI. Estas nuevas soluciones, más avanzadas y robustas, permiten optimizar las tareas de rastreo y mitigación de riesgos. 

Blockchain 

La cadena de bloques se ha transformado en el pilar fundamental del funcionamiento de las criptomonedas. Los principales sellos de esta tecnología son tener la máxima protección de datos, transparencia y trazabilidad. Considerando esto, la industria financiera puede avanzar en el uso del blockchain para tener el control sobre sus operaciones, garantizando la adecuada seguridad a las transacciones que ejecutan sus clientes. 

Colaboración entre empresas 

Los riesgos cibernéticos pueden impulsar una mayor cooperación entre las empresas del sector. En este sentido, los bancos que han tenido éxito en sus políticas de protección de datos personales y operaciones tienen la posibilidad de transmitir su positiva experiencia a otras compañías y fortalecer a la industria financiera. 

Seguridad de la información digital: tarea clave para bancos y compañías financieras 

Debido al valor de la información que maneja, el sector financiero no dejará de estar en la mira de los hackers.  Por lo tanto, resulta imprescindible que tu empresa refuerce sus medidas contra las acciones de la ciberdelincuencia en toda su cadena de suministro. Al seguir este camino podrás resguardar la seguridad de tus datos y operaciones, sin poner en riesgo a tus clientes. 

Al combatir ciberataques cada esfuerzo cuenta. Esto hace necesario ser constante en la incorporación de tecnologías que permitan contrarrestar ataques cada vez más sofisticados,  para conseguir  preservar la estabilidad y reputación de tu negocio.